Digitalizacija in neodvisni finančni posredniki – nova realnost bančnega sektorja

V zadnjih letih se nemški bančni sektor sooča z opaznimi spremembami, ki vključujejo zmanjševanje števila bančnih poslovalnic in prestrukturiranje delovne sile. Ti trendi so posledica več dejavnikov, med katerimi izstopajo predvsem: digitalizacija bančnih storitev, spremembe v vedenju potrošnikov, ter povečana konkurenca nebančnih finančnih posrednikov.

Po podatkih Statista Research Department je število tarifno zaposlenih v nemškem bančnem sektorju leta 2023 znašalo približno 307.250, kar predstavlja znaten upad v primerjavi z več kot 470.000 zaposlenimi v letu 2000.

Vir: Statisa

Dejavniki upada zaposlenosti

Digitalizacija in avtomatizacija: tehnološki napredek je omogočil avtomatizacijo številnih bančnih storitev, kar zmanjšuje potrebo po človeški delovni sili in poslovnih prostorih.

Konsolidacija bank: združitve in prevzemi med bankami vodijo k racionalizaciji delovnih mest in zmanjšanju števila zaposlenih.

Spremembe v potrošniškem vedenju: povečana uporaba spletnega bančništva zmanjšuje potrebo po fizičnih poslovalnicah in s tem povezanih delovnih mestih.

Zmanjševanje števila bančnih poslovalnic in delovnih mest

Eden izmed vidnih primerov prestrukturiranja je napoved nemške banke Commerzbank, ki namerava do konca leta 2027 ukiniti približno 3.900 delovnih mest, od tega okoli 3.300 v Nemčiji. Ta ukrep bo predvsem vplival na sedež banke in druge lokacije v Frankfurtu. Kljub zmanjšanju števila zaposlenih v Nemčiji, banka načrtuje ustvarjanje novih delovnih mest na drugih trgih, kot sta Poljska in Azija, s čimer želi optimizirati svoje poslovanje in zmanjšati stroške.

Razlogi za zmanjševanje fizičnih poslovalnic

Digitalizacija bančnih storitev je bistveno spremenila način interakcije strank z bankami. Vedno več potrošnikov uporablja spletno in mobilno bančništvo za vsakodnevne finančne transakcije, kar zmanjšuje potrebo po obisku fizičnih poslovalnic. Ta premik v vedenju strank je banke spodbudil k preučitvi stroškovne učinkovitosti svojih fizičnih omrežij in posledično k zapiranju manj obiskanih poslovalnic.

Zakaj je digitalizacija ključna za bančne stranke?

Digitalizacija prinaša številne prednosti, tako za banke kot tudi za njihove stranke:

Hitrost in enostavnost – mobilne aplikacije omogočajo izvedbo transakcij, preverjanje stanja na računu in urejanje bančnih storitev brez obiska poslovalnice;

Prihranek časa – namesto dolgega čakanja v vrsti, lahko uporabniki prek mobilnega telefona ali računalnika urejajo svoje finance v nekaj klikih;

24/7 dostopnost – digitalno bančništvo omogoča neprekinjen dostop do finančnih storitev, ne glede na lokacijo, ali čas dneva.

Nižji stroški – banke z digitalizacijo zmanjšujejo stroške poslovanja, kar lahko pomeni tudi ugodnejše pogoje za stranke, na primer nižje stroške transakcij ali ugodnejše obrestne mere.

Vloga finančnih posrednikov pri hipotekarnih kreditih

Poleg sprememb v tradicionalnih bančnih kanalih je opaziti tudi rast vpliva nebančnih finančnih posrednikov pri distribuciji hipotekarnih kreditov. Podjetja, kot je Interhyp, ki so specializirana za posredovanje hipotekarnih posojil, so pridobila na priljubljenosti med nemškimi potrošniki. Ti posredniki ponujajo primerjavo različnih ponudb posojilodajalcev, kar strankam omogoča izbiro najbolj ugodnih pogojev. Povečana transparentnost in možnost primerjave različnih ponudb sta ključna dejavnika, zaradi katerih se vedno več potrošnikov odloča za uporabo storitev teh posrednikov.

Neodvisni finančni posredniki – pomemben člen bančnega sektorja

Poleg digitalizacije pa je v zadnjih letih prišlo do še enega pomembnega premika – povečanja vpliva neodvisnih finančnih posrednikov. Na področju hipotekarnih kreditov in investicij so posredniki, kot so Interhyp v Nemčiji, ali neodvisni svetovalci v Sloveniji, pridobili pomembno vlogo pri povezovanju strank z najboljšimi finančnimi produkti na trgu.

Stranke se vedno pogosteje obračajo na posrednike, saj jim ti omogočajo:

Neodvisne primerjave ponudb – posredniki sodelujejo z več bankami in strankam pomagajo izbrati najbolj ugodno možnost financiranja;

Boljše pogoje financiranja – ker posredniki obravnavajo večje število kreditnih vlog, lahko pri bankah izpogajajo ugodnejše pogoje, kot bi jih stranka dosegla samostojno;

Strokovno svetovanje – pri iskanju najugodnejše rešitve posredniki pomagajo strankam razumeti vse pogoje kreditov in jim svetujejo glede finančnih odločitev.

Kako se razvija prihodnost bančništva?

Z nadaljnjo digitalizacijo in vse večjo vlogo finančnih posrednikov bo bančni sektor postal še bolj prilagojen potrebam strank. Pričakuje se:

Nadaljnje zmanjšanje števila fizičnih poslovalnic – Ker vse več ljudi uporablja digitalne rešitve, bodo banke še naprej optimizirale svoje poslovne modele.

Širitev digitalnih finančnih storitev – Od avtomatiziranih kreditnih ocen do naprednih investicijskih algoritmov – digitalizacija bo še naprej spreminjala način poslovanja.

Povečanje vloge neodvisnih posrednikov – Finančni svetovalci in posredniki bodo postali ključni pri povezovanju strank s finančnimi storitvami, ki najbolje ustrezajo njihovim potrebam.

Kaj bo n24.si ponujal še v tem letu?

Če še vedno obiskujete poslovalnice, razmislite o uporabi digitalnih orodij za lažje upravljanje financ. Prav tako: če razmišljate o najemu kredita, preverite ponudbe neodvisnih posrednikov, ki vam lahko prihranijo veliko časa in denarja.

Bančni sektor se neprestano razvija – tisti, ki se prilagodijo novim tehnologijam in digitalnim rešitvam, bodo imeli konkurenčno prednost v prihodnosti.

Zaključek

Bančni sektor se hitro spreminja in prilagaja potrebam sodobnih potrošnikov. Digitalizacija omogoča hitrejši dostop do bančnih storitev, zmanjšuje stroške poslovanja in zagotavlja večjo transparentnost. Po drugi strani pa neodvisni finančni posredniki postajajo vse pomembnejši pri iskanju ugodnih kreditnih pogojev, saj strankam omogočajo boljše pogoje in strokovno svetovanje.

Članki, ki bi vas tudi zanimali:

Zakaj je nujno izboljšati slovenski bančni sistem za boljšo zaščito potrošnikov?

Kako se kalkulira višina stanovanjskega kredita?

Kako tehnologija olajšuje nakup in prodajo?

Uredniške smernice N24.si

Uredništvo N24 pripravlja vsak članek v skladu s strogimi kakovostnimi smernicami, ter se opira na zanesljive vire in zakonska besedila. Naši uredniki imajo visoko raven znanja o gospodarstvu in vas kot strokovnjaki obveščajo z informativnimi in zaupanja vrednimi vsebinami. Naše vsebine nenehno izboljšujemo in optimiziramo, ter se trudimo, da so čim bolj prijazne bralcu in razumljive. Naš cilj je, da vam ponudimo prvo usmeritev.

Besede, ki se pojavljajo v članku: digitalizacija bančništva, spletno bančništvo, mobilno bančništvo, hipotekarni krediti, finančni posredniki, Interhyp, bančni sektor, prihodnost bančništva, bančne poslovalnice.