Kako se kalkulira višina stanovanjskega kredita?
Avtor: N24 · 18. junij 2024
Pri pridobivanju kreditov v Sloveniji je ključnega pomena, da imajo banke na voljo ustrezne informacije za oceno kreditne sposobnosti strank. Ta postopek vključuje več korakov, ki jih bomo podrobneje raziskali v tem članku.
Kaj je kreditna sposobnost?
Kreditna sposobnost se nanaša na sposobnost posameznika, skupnosti ali podjetja, da redno odplačuje dolgove. Banke in posojilodajalci ocenjujejo kreditno sposobnost, da bi določili, ali je posameznik ali podjetje primerno za odobritev kredita.
Splošni primer izračuna kreditne sposobnosti za 4-člansko družino:
Neto dohodek 1. kreditojemalca: 1.200 € mesečno
Neto dohodek 2. kreditojemalca: 1.200 € mesečno
Skupni dohodki: 2.400 € mesečno
Mesečni stroški:
Avto leasing/kredit: 200 € mesečno
Mesečni obrok za 2 telefona: 100 € mesečno
Potrošniški kredit: 50 € mesečno
Skupni stroški za leasinge in kredite: 350 € mesečno
Izračun:
2.400 € dohodki - 350 € stroški = 2.050 € preostala vsota
2.050 € preostala vsota - 1.375 € življenjski stroški za družino = 675 €
preostane za obrok kredita
Rezultat izračuna kredita:
Vsota stanovanjskega kredita: 110.000 €
Mesečna obveznost: 658,94 €
Odplačilna doba: 240 mesecev
Obrestna mera: 3,80 %
Efektivna obrestna mera: 3,99 %
Ključni koraki pri ocenjevanju kreditne sposobnosti:
1. Zbiranje podatkov: Banke zahtevajo različne informacije, kot so dohodki, odhodki, število članov družine in pretekla kreditna zgodovina.
2. Določitev kreditne sposobnosti: Na podlagi zbranih podatkov banka izračuna vašo kreditno sposobnost, torej koliko si lahko dejansko privoščite odplačevati.
3. Razmerje med prihodki in izdatki: Pomemben dejavnik pri ocenjevanju kreditne sposobnosti je razmerje med mesečnimi prihodki in izdatki. Banke običajno iščejo razmerje, ki kaže, da posameznik redno presegajo svoje mesečne stroške z zadostnimi prihodki.
4. Kreditna zgodovina: Poleg trenutne finančne situacije banke preverijo tudi kreditno zgodovino posameznika. To vključuje pretekle kredite, odplačane in neodplačane dolgove ter druge finančne obveznosti.
5. Drugi dejavniki: Poleg finančnih podatkov banke upoštevajo tudi druge dejavnike, kot so stalna zaposlitev, morebitni drugi viri dohodka in dolgoročne finančne obveznosti, ki jih ima posameznik.
6. Ocenjevanje kreditne sposobnosti: Na koncu banke združijo vse podatke in ocenijo skupno kreditno sposobnost stranke. Na podlagi tega določijo, ali je posameznik primeren za odobritev kredita in kakšni bodo pogoji kredita.
Nasveti za izboljšanje kreditne sposobnosti
Za izboljšanje kreditne sposobnosti je pomembno redno odplačevati dolgove, vzdrževati dobro kreditno zgodovino in paziti na razmerje med prihodki in izdatki.
Zaključek
Razumevanje postopka ocenjevanja kreditne sposobnosti je ključno pri pridobivanju kreditov. S pravilnim upoštevanjem različnih dejavnikov lahko posameznik izboljša svoje možnosti za odobritev kredita in ugodnejše pogoje financiranja.